警方捣毁一跨省POS机免费置换诈骗团伙

以“免费置换”为由诱骗用户办理POS机骗取押金，可能涉及违法犯罪。

随着金融业务的发展，POS机的使用率越来越高，利用POS机实施诈骗的情况也越发普遍。2022年12月，反电信网络诈骗法正式实施，很多的POS机诈骗事件随之曝光，POS机诈骗终于受到了执法机关的雷霆打击。

近日，浙江象山县警方破获了一起跨省诈骗案，抓获犯罪嫌疑人33名，捣毁诈骗窝点2个，查获扣押手机、电脑等作案用电子设备100余台，冻结涉案资金70余万元。

01、识免费置换POS机藏套路

2023年初，警方接到报案，报案人称接到银联POS机推销员的电话，对方承诺可免费置换POS机，开机激活后，刷一定金额即可秒退款，报案人信以为真，结果刷卡后发现该资金并未退还。

警方在调查中发现，涉案公司主要从事POS机业务，只不过披着“科技公司”的外衣，伪装成合规经营，组织二十余人冒充POS机客服。在推广POS机的过程中，这家公司的员工会以“免费置换”为由诱骗被害人，在向商户介绍时，公司员工承诺不收取任何费用——这实际上只是为了吸引用户，当商户刷开机费用时，这家公司就可以获得商户的押金，累计用此方法骗取钱财上百万。

由于该案所涉及的被害人遍布全国，且单笔资金不大，大部分商户不会进行投诉，导致该团伙一直逍遥法外，但近年来警方破获的此类诈骗案颇多，因此一经报案便迅速引起警方重视。

2月22日，警方雷霆出击，于该市写字楼内一举抓获该犯罪团伙，警方到达时，该犯罪团伙还在进行其所谓的“正常办公”。除了以公司性质运营外，这个诈骗团伙还有着严密的架构，分工明确，有组织有纪律地实施犯罪行为。通过广撒网的方式，拨打电话或加微信接触被害人，随后根据事先准备好的话术，步步引诱受害人上当。

据统计，诈骗团伙骗取大量被害群众财产，不到1年的时间内，在全国各地成功诈骗获利百万余元，涉案犯罪嫌疑人对诈骗行为供认不讳。

02、识破诈骗有诀窍

2021年中国人民银行营业管理部发布《支付业务风险提示》（2021年第1期），主要针对部分外包服务机构以诱骗、误导方式进行业务宣传与推广；支付机构存在对外包机构尽职调查审慎性不足、受理终端与资金结算管理不到位的情况，要求支付机构强化受理终端及其入网管理，规范收单业务宣传推广行为，加强外包服务机构管理，严禁一切形式挪用特约商户待结算资金。

支付业务风险提示中明确指出，个别支付机构外包商以电销的方式推销POS机，承诺免费送POS机，后要求用户刷卡付费“激活”POS机，而押金不能正常退还的情形，属于变相售卖行为。

卡拉卡信息咨询中心小编了解到，商户投诉的免费送POS机被骗押金事件中，套路基本一致。电销人员在电话中明确表示机器免费送，无强制消费，或是超低利率，但实际操作中用户会被冻结一笔资金，并不可能占到任何便宜。POS机生产需要一定的成本，平均费率也相对透明，以免费送为宣传口径的从业者显然动机不纯。

打着免费、低费率的POS机，多数有诈骗嫌疑。押金到手收拉黑用户或失联的案例比比皆是，小编此前已写过多起虚假骗取押金的案件。

除骗取用户押金外，有些诈骗团伙会反其道而行之，告知商户退还押金。这类诈骗利用商户想退还押金的心理，诱骗其下载软件，绑定银行卡，骗取其个人信息，盗刷银行卡，此类诈骗更需大家提高警惕。

近年来，随着支付市场的变化，POS机代理商的竞争越发激烈，除传统的线下推广外，电销越来越普遍，甚至成为了一些代理商的主要推广方式。在POS机行业越来越成熟的大背景下，POS机代理商需要在保持现有客户量的基础上再进行推广，对于代理商而言这意味着运营成本的增加。

电销相比线下推广成本有所下降，且覆盖面有所上升，但电销过程中存在的切机行为，却损害了其他PO S机从业者的利益，形成了恶性竞争。借助电销的形式，冒充官方承诺免费更换POS机或超低费率等行为已经严重扰乱支付行业秩序，并且涉及违法犯罪。